de relance
- O sucesso vem com seus próprios desafios. O próximo passo é garantir que você e sua família possam desfrutar dos benefícios por muitas décadas. Mas como? Antes mesmo de vender seu negócio, você precisa ter certeza de que fez todo o planejamento tributário necessário. Caso contrário, você poderá perder desnecessariamente. Deixá -lo no banco provavelmente o verá crescer muito lentamente; De fato, pode muito bem fazer com que o valor diminua com o tempo, devido às taxas de juros que seguem os níveis atualmente altos de inflação. “Agora, quase da noite para o dia, você pode ter vários milhões nessa conta. Um consultor financeiro poderá ajudá -lo a gerenciar cuidadosamente este ninho de ovo.”
- It can take many years of struggling to grow your business to the point when you can sell it for what you had hoped.
- Yet getting it to that point is only part of the challenge. The next step is making sure you and your family can enjoy the benefits for many decades to come. But how?
Ask a professional
Building up a business generally requires very different skills to selling it, and success with the former may well provide only limited help with the latter. Before you even sell your business, you need to be sure that you’ve done all the necessary tax planning. Otherwise you could lose out unnecessarily.
Once the sale has gone through, the question is what to do with the money. Leaving it in the bank will probably see it grow only very slowly; in fact, it may well cause the value to go down over time,due to interest rates trailing the currently high levels of inflation.
That means you might want to invest at least some of the money.
“You may have invested every single penny into your business and so don’t have a great deal of experience in making personal investments,” says Steven Lea of St. James’s Place. “Now, almost overnight you might have several million in that account. A financial adviser will be able to help you carefully manage this nest egg.”
Você ainda pode precisar de alguma renda, o que significa permanecer no trabalho ou garantir que você possa obter a renda certa do dinheiro da venda. Afinal, você não receberá mais qualquer renda que os negócios usados para fornecer para você. “Você também pode decidir presentear parte de sua riqueza para seus filhos ou netos, mas ainda gostaria de algum controle sobre o presente. Você pode considerar uma confiança discricionária*, que tem a vantagem adicional de reduzir o ônus do imposto sobre herança em que você pode ser considerado considerável para que você possa ser considerado para que você possa ser considerado um que você pode ser considerado. objetivos. Uma consideração importante antes de investir é determinar sua capacidade de perda e quanto risco você se sente confortável. Depois de saber disso, você está em uma posição melhor para examinar as diferentes classes de ativos e diversificar adequadamente. Isso pode significar
“It is important to consider different types of tax wrappers, so you have the flexibility to draw your income tax-efficiently,” says Steven. “You may also decide to gift part of your wealth to your children or grandchildren, but would still like some control over the gift. You might consider a discretionary trust*, which has the added advantage of reducing the burden of Inheritance Tax on your estates, which might otherwise be considerable.”
Invest the rest
Having planned for an income, a financial adviser can help you consider where the money should be invested to help meet your financial objectives. A key consideration before you invest is to determine your capacity for loss and how much risk you are comfortable with. Once you know that, you’re in a better position to look across the different asset classes and diversify appropriately. That might mean Investing Em um portfólio de ações, títulos governamentais e corporativos e propriedades comerciais.
Outra consideração é quanto investir. Normalmente, é aconselhável manter pelo menos alguns fundos disponíveis, a fim de cobrir as despesas de curto prazo e para quaisquer eventualidades imprevistas. “Após as conversas com o empreendedor, ele concordou em manter dinheiro suficiente em depósito para atingir seu objetivo e cobrir a liquidez a curto prazo.”
“Recently an entrepreneur wanted to invest all the £3 million proceeds from the sale of the business, and only then draw on the money in two years’ time, when he planned to start a new business,” says Steven. “Following conversations with the entrepreneur, he agreed to keep sufficient money on deposit to meet his objective and to cover short term liquidity.”
estágio de idade
Em todas essas decisões, a idade é um fator crucial. Se você ainda está na casa dos 40 anos quando vende, poderá iniciar um novo empreendimento de negócios imediatamente - e não precisar de muita renda. Você também pode estar interessado em presentear dinheiro com seus filhos; nesse caso, certas formas de Investment será particularmente benéfico para o planejamento tributário.
Se você tem 60 anos, seus planos podem parecer muito diferentes. Você pode não querer iniciar outro negócio; nesse caso, é mais provável que procure obter uma renda do produto da venda. Idealmente, essa renda permitirá que você tenha o estilo de vida para o qual está trabalhando. No entanto, se você realmente não precisar, pode preferir deixá-lo intacto para seus filhos como uma forma de herança eficiente em termos de imposto. Nesse caso, é provável que você esteja investindo por muito mais tempo e, portanto, pode querer correr mais riscos. Com um horizonte de tempo mais curto, é provável que você queira assumir menos risco. Com o conselho certo, você pode ter uma solução adaptada às suas necessidades. Você pode recuperar menos do que o valor investido.
“The level of income you require will depend on your expenditure and this is something you should discuss with your financial adviser, so that the appropriate investments can be selected to meet your needs,” says Steven.
You could use a pension to draw income. However, if you don’t actually need it, you might prefer to leave it intact for your children as a tax-efficient form of inheritance. In that case, you are likely to be investing for much longer, and might therefore want to take more risk.
On the other hand, if you are thinking about planning for school or university fees, you will probably be needing the money much sooner. With a shorter time horizon, you are likely to want to take on less risk.
In short, there are many life decisions that will affect what you do with the proceeds of selling your business. With the right advice, you can have a solution tailored to your needs.
The value of an investment with St. James’s Place will be directly linked to the performance of the funds selected and may fall as well as rise. You may get back less than the amount invested.
Equities do not have the security of capital which is characteristic of a deposit with a bank or building society.
The levels and bases of taxation and reliefs from taxation can change at any time and are dependent on individual circumstances.
*Trusts are not regulated by the Financial Conduct Authority.
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